Lançado pelo Banco Central no final de 2020, o pagamento com Pix é um sistema que facilita transferências, pagamentos e recolhimento de impostos.
O impacto do Pix na economia é bastante expressivo. Só em outubro de 2021 esse método de pagamento movimentou mais de R$ 500 bilhões. Já as outras transações somaram pouco mais de R$ 81 bilhões no mesmo período.
Um pagamento com Pix é efetivado em poucos segundos a qualquer dia e horário. Se destaca dos meios tradicionais de pagamento como DOC, TED e boleto bancário por não ter custos e nem restrição de valor.
A seguir explicaremos melhor como funciona o pagamento com Pix e quais são as suas características. Vamos lá? Acompanhe!
Quais são as características do Pix?
Disponível para bancos, financeiras e fintechs, o pagamento com Pix permite transferências de qualquer valor entre empresas ou pessoas. A transferência é simples e rápida – demora menos de 10 segundos.
A experiência do usuário é intuitiva e os pagamentos podem ser feitos todos os dias, em qualquer horário. As transações são baseadas em modernas tecnologias de proteção desenvolvidas pela Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) e algumas informações importantes sobre a transação realizadas podem ser conferidas na ordem de pagamento.
Conta com duas outras funções: Pix Saque e Pix Troco. A primeira é uma operação simples. O cliente pode ir à loja, fazer um Pix no valor desejado e sacar o dinheiro no caixa.
No Pix Troco, o cliente precisa fazer uma compra. Na hora de pagar, ele pede um Pix Troco para receber um valor em espécie. Por exemplo, em uma compra de R$ 50, caso o cliente precise de R$ 40, terá que fazer uma transação de R$ 90. É bem fácil, certo?
Como é feito o pagamento com Pix?
O Pix pode ser utilizado pelos clientes em compras em lojas físicas ou virtuais por empresas, pessoas ou órgãos do governo. Quem recebe, precisa informar a chave Pix ou um QR Code.
O pagamento é realizado pelo aplicativo do banco. Além da chave Pix do recebedor é preciso especificar o valor da transferência. O processo, portanto, se parece com o envio de um SMS para um amigo – a chave equivale ao número, e o valor enviado, ao texto.
Vale observar que quem transfere não precisa ter uma chave cadastrada. Se o aplicativo pedir o cadastro, dá para pular essa etapa e fazer a transferência.
E chaves Pix, o que são?
Chave Pix é o “apelido” do usuário no sistema de pagamento instantâneo. Ou seja, a chave Pix substitui o número do CPF ou do CNPJ, do banco, da agência e da conta.
Dá para registrar cinco chaves por conta como CPF, número de telefone, e-mail e combinação aleatória. O registro fica vinculado ao banco onde o registro foi feito, no entanto, caso o usuário queira receber por outro banco, basta fazer a portabilidade.
O que é QR Code?
QR Code é um código de barras bidimensional que pode ser facilmente escaneado por um telefone celular.
O pagamento com Pix pode ser feito por dois tipos de QR Code, os estáticos e os dinâmicos. Os primeiros podem ser utilizados diversas vezes e o valor pode ser fixo ou variável. Nesse caso, basta apontar a câmera do celular para o código e efetuar o pagamento.
É muito utilizado em estabelecimentos comerciais como lojas, cinemas, bares e restaurantes.
Já o QR Code dinâmico muda a cada transação, por isso é ideal para cobranças mais formais como boletos e impostos. Plataformas de vendas online também costumam usar QR Code dinâmico. O escaneamento é feito apontando a câmera para a tela do PC ou de outro celular.
Ao gerar um QR Code de Pix, o lojista paga uma taxa de 1,89% – bem abaixo da taxa paga em transações com cartão de crédito, que pode ultrapassar os 5%. Com uma vantagem: o dinheiro cai na hora na conta da empresa.
O Pix também pode ser integrado com pagamentos sem contato. Nesse caso, ao aproximar o smartphone do NFC o pagamento é efetivado.
Quais as vantagens do pagamento com Pix?
Para pessoas físicas, o pagamento com Pix é gratuito. Isso significa que o cliente não terá que pagar taxas ao usar o serviço.
Para as empresas o custo é muito inferior aos outros tipos de transferência. No entanto, vale observar que micro e pequenas empresas não pagam taxas ao fazer um Pix.
Recursos disponíveis imediatamente
Quando o cliente paga com Pix, o dinheiro cai na hora na conta da empresa. Ou seja, o impacto no fluxo de caixa é positivo já que não será necessário esperar vários dias para utilizar o valor.
Facilidade para conciliar pagamentos
O pagamento com Pix aprimora a experiência do cliente em pagamentos presenciais ou no e-commerce da empresa.
O sistema é feito diretamente pelo Sistema de Pagamentos Instantâneos, de forma simples e segura. Sem intermediários fica mais fácil fazer a conciliação bancária já que a operação é menos complexa.
Agilidade no check-out
O pagamento com Pix agiliza o checkout. Seja na loja física ou virtual, a operação dispensa o uso de cartão de crédito, cartão de débito e o dinheiro já que o pagamento poderá ser feito em poucos segundos pelo App.
Vale destacar que o Pix não substitui os outros métodos de pagamento. Ele deve ser visto como mais uma opção para ampliar as possibilidades do negócio e facilitar o dia a dia dos clientes.
Como implementar o Pix?
Implementar o pagamento com Pix no seu negócio é simples e fácil. No entanto, é preciso buscar parceiros que facilitem a implementação e que unam a tecnologia às operações que serão realizadas.
Os APIs devem integrar a emissão de cobranças, a gestão do caixa e a conciliação bancária. Claro, as tarifas e as taxas cobradas devem ser atrativas.
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